Où vous situez-vous dans votre cycle de vie financier ?
Au fil du temps, vos besoins et objectifs financiers évoluent. Ils changent selon votre parcours, vos décisions personnelles et les événements de la vie.
Chaque situation est unique. Toutefois, il est possible de regrouper ces parcours en grandes étapes, appelées les étapes du cycle de vie financier. En voici un résumé clair et structuré.
1. Le démarrage
Au fil du temps, vos besoins et objectifs financiers ne resteront pas les mêmes. Ils évolueront en fonction de votre cheminement et vos choix personnels. Chaque situation est unique, toutefois les grandes étapes peuvent se regrouper, c’est ce que nous appelons dans le jargon ; les étapes du cycle de vie financier. En voici un bref résumé :
Le démarrage peut correspondre à un début de carrière, à la fondation d’une famille ou à un nouveau départ après une période plus difficile.
Besoins caractérisant le démarrage :
Besoins élevés en assurance pour des périodes définies
(remboursement des dettes, remplacement de revenu, protection de la famille)Recherche de financement
(prêt hypothécaire, marge de crédit, etc.)Mise en place d’un plan d’épargne
(fonds d’urgence, études des enfants, retraite)Assurance invalidité
2. La vie active
Nous commençons à nous stabiliser dans notre vie. Nos objectifs sont déjà bien différents qu’à l’étape du démarrage. Les dettes commencent à diminuer en importance et nous avons plus de liquidités afin d’épargner et d’entamer de nouveaux projets.
Notre carrière est bien entamée et généralement stable, ce qui nous permet de réfléchir à notre avenir à la retraite et de celui de notre famille.
Besoins caractérisant la vie active :
Plan structuré d’assurance (vie, maladie grave, invalidité)
Planification de la retraite plus approfondie
Réduction et optimisation du fardeau fiscal
Continuité ou modification du plan d’épargne
3. La retraite
Il s’agit du moment tant attendu ! Généralement, les dettes sont basses ou remboursées et nous commençons à décaisser l’argent accumuler au courant de la vie active. C’est à cette étape que, malheureusement, les gens se rendent compte de l’importance d’un plan d’épargne solide lors de la vie active.
Besoins caractérisant la retraite :
Plan de décaissement pour les revenus de retraite
Importance élevée de la réduction du fardeau fiscal
Planification de la succession
4. La succession
Malheureusement, toutes belles choses ont une fin et nous ne pouvons pas échapper à cette étape. Jusqu’au bout, nous sommes là afin d’aider et diriger votre succession dans le processus au moment où les membres de votre famille sont les plus vulnérables et que la prise de décision et les démarches autant fiscales que financières sont complexes.
Besoins caractérisant la succession :
Planification fiscale successorale
Conseils financiers pour les héritiers
Accompagnement dans les démarches successorales
Et vous, où vous situez-vous ?
Maintenant que vous connaissez les étapes du cycle de vie financier, dans laquelle vous situez-vous aujourd’hui ?
Nous vous invitons à nous contactez dès maintenant afin d’en discuter et de mettre en place une stratégie financière alignée avec votre réalité.